つみたてNISAキャンペーン実施中

いつもはただのキャンペーン情報だけですが､今日は真面目にお金のことについて考えてみました｡

近年､NISAやiDeCoなどの広告をよく見るようになったり､もらえる年金額は僅かだとか､老後資金は2,000万円だとか､何かとお金について考えさせられることが多くなりました｡

NISAとは

年間で120万円までの投資に対して､5年間は非課税となります｡

例えば､1株1,200円の株を1,000株買い､1株1,300円のときに売却するとします｡

この場合の利益30万円に対して､本来なら約20％の税金がかかり､

利益30万円-税金6万円=24万円

税金を差し引くと手元に残る利益は24万円ほどとなりますが､

NISAであれば非課税となるため､丸々30万円が手元に残ることになります｡

また､5年間ずっと売却せずに保有していた場合の配当金等についても非課税となります｡

例えば､先ほどの120万円分の株が年間で1株20円の配当金があったとすると､

20円×1,000株×4回=80,000円

5年間で80,000円の配当金に対しての20％税金､約16,000円分が非課税となります｡

上記の場合で､5年目まで株を保有し､5年目に売却したとすると､

売却益に対する税金6万円+配当金に対する税金16,000円､

76,000円の差が出てくることになります｡

つみたてNISAとは

上記のNISAと同じ要領ですが､積み立てで利用する方法です｡

年間の非課税枠は40万円で､期間は20年もあります｡

長期､少額でコツコツ投資をするための制度です｡

投資できる商品は投資信託のみとなります｡

NISAにするか､つみたてNISAにするかは､どちらかしか選べません｡

ジュニアNISAとは

こちらは未成年者向けの制度で､年間80万円､5年の非課税期間となります｡

親が管理者となって､子どものために投資や運用をします｡

子ども1人につき1口座となるので､親のNISA枠とは別枠となります｡

ジュニアNISAでの注意点としては､

iDeCoとは

こちらはNISAとは違って､積み立てた運用資金を老後に受け取ることができる制度です｡

掛金は月々5,000円から自分で決めることができ､

上限は職業により12,000円から68,000円の幅があります｡

税制上の優遇としては､掛金に対して所得控除があります｡

控除に関しては年末調整や確定申告の際に提出することになります｡

また､受け取り時も一定額が非課税となります｡

投資できる商品は自分で選ぶことができますが､

iDeCo用に選ばれた投資信託や保険商品が対象となります｡

掛金やどのくらい節税できるかについては､

こちらのシミュレーターを使ってみてください｡

iDeCoの注意点としては､60歳までは引き出すことができないということです｡

NISAであれば好きなときに引き出すことができますが､

iDeCoの場合は年金と同様に60歳までは引き出すことができません｡

NISA･つみたてNISA･ジュニアNISA･iDeCoの違い